Lãi suất kỳ hạn 12 tháng hiện tại 4,7% – 5,8%/năm. Chênh lệch giữa NH thấp nhất và cao nhất là 1,1 điểm phần trăm — tương đương thêm 1,1 triệu/100 triệu/năm nếu chọn đúng.
Q2/2026 là giai đoạn mà đường cong lãi suất tiết kiệm đang phẳng dần — chênh lệch giữa kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng chỉ khoảng 0,3-0,5 điểm phần trăm với đa số NH. Người gửi nên cân nhắc kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng để khóa lãi ở mức hiện tại.
Ghi chú: NHNN Thông tư 26/2023 giữ trần lãi suất <6 tháng ở mức 3,5%/năm. Kỳ hạn 6 tháng trở lên do NH tự quyết (thị trường). Dữ liệu cập nhật 18/04/2026 từ biểu công bố trên website chính thức.
6 ngân hàng đầu bảng có dữ liệu crawl tự động từ biểu công bố chính thức. 4 ngân hàng còn lại là ước tính tham khảo dựa trên xu hướng thị trường — nên đối chiếu trực tiếp tại chi nhánh.
| Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng | Ghi chú |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SHBTop 12m Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội |
3,80 | 4,00 | 5,30 | 5,80 | 5,90 | Cao nhất nhóm crawl tự động |
| Techcombank Ngân hàng Kỹ thương VN |
3,10 | 3,20 | 4,70 | 5,10 | 5,20 | Ổn định, ưu đãi online +0,1-0,2% |
| MB Bank Ngân hàng Quân đội |
3,40 | 3,50 | 4,50 | 5,00 | 5,00 | Phù hợp KH có tài khoản quân đội |
| Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương VN |
1,60 | 2,00 | 3,00 | 4,70 | 4,70 | Big-4, ổn định nhất, lãi thấp |
| BIDV Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN |
1,70 | 2,00 | 3,00 | 4,70 | 4,70 | Big-4, mạng lưới chi nhánh rộng |
| Agribank NH Nông nghiệp & PTNT VN |
1,60 | 1,90 | 3,00 | 4,70 | 4,70 | Big-4, phủ rộng nông thôn |
| VPBankTham khảo Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng |
3,70 | 3,90 | 4,90 | 5,50 | 5,60 | Cần đối chiếu tại chi nhánh |
| LPBankTham khảo Ngân hàng Lộc Phát VN |
3,60 | 3,80 | 4,80 | 5,50 | 5,50 | Cần đối chiếu tại chi nhánh |
| HDBankTham khảo Ngân hàng Phát triển TP.HCM |
3,50 | 3,70 | 4,70 | 5,30 | 5,40 | Cần đối chiếu tại chi nhánh |
| SacombankTham khảo Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín |
3,40 | 3,60 | 4,60 | 5,20 | 5,30 | Cần đối chiếu tại chi nhánh |
Ước tính tham khảo (badge cam) dựa trên xu hướng thị trường Q2/2026 — không phải số liệu chính thức từ NH. Ưu đãi gửi online thường +0,1-0,3% so biểu công bố. Trần lãi kỳ hạn <6 tháng: 3,5%/năm (Thông tư 26/2023).
Máy tính dưới đây áp dụng công thức lãi kép (compound interest) — mô phỏng trường hợp tự động tái tục cả gốc lẫn lãi sau mỗi kỳ hạn.
Chênh lệch giữa lãi đơn và lãi kép thể hiện giá trị thực của việc tái tục. Với 200 triệu/5,8%/3 năm, lãi kép cao hơn lãi đơn khoảng 2,1 triệu.
Mục tiêu: giữ tính thanh khoản để rút bất cứ lúc nào, vẫn có lãi tốt hơn không kỳ hạn.
Đề xuất: chia vốn thành 6 phần, mỗi phần gửi 6 tháng lệch nhau (mỗi tháng 1 phần đáo hạn). Lãi 4,5-5,3%/năm theo top NH.
Mục tiêu: tối ưu lãi suất, chấp nhận khóa vốn 12 tháng.
Đề xuất: gửi toàn bộ kỳ hạn 12 tháng tại NH có lãi cao nhất (5,5-5,8%/năm). Tái tục tự động để cộng lãi kép.
Mục tiêu: bảo toàn vốn + lãi tối đa cho 5-10 năm. Kết hợp đa dạng NH để giảm rủi ro.
Đề xuất: chia 50% vào Big-4 (VCB/BIDV/Agribank, 4,7%) + 50% NH cổ phần top (SHB/Techcombank, 5,8%). Kỳ hạn 24 tháng.
Chuyên viên tư vấn độc lập sẽ gọi lại trong 2 giờ (giờ hành chính). Nhận báo cáo PDF chi tiết 18 ngân hàng qua Email.
Rút trước hạn sẽ chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn (thường 0,1-0,3%/năm — rất thấp). Ví dụ gửi 12 tháng lãi 5,8% nhưng rút sau 6 tháng → chỉ nhận ~0,2% cho 6 tháng đó. Nên chỉ gửi số tiền không cần dùng trong suốt kỳ hạn.
Lãi đơn: mỗi chu kỳ chỉ tính trên gốc ban đầu. Lãi kép: mỗi chu kỳ tính trên gốc + lãi của chu kỳ trước (tái tục). Với 200 triệu/5,8%/3 năm: lãi đơn 34,8tr, lãi kép 36,9tr — chênh 2,1tr. Kỳ hạn càng dài, tác động lãi kép càng lớn.
Đa số NH (đặc biệt Big-4 và top CP như Techcombank, VPBank) cộng thêm 0,1-0,3%/năm cho sổ gửi online so với tại quầy. Ngoài ra miễn phí mở sổ, tra cứu tiện, không cần xếp hàng. Nhược điểm: cần xác thực eKYC 2 bước, thường yêu cầu tài khoản thanh toán tại NH đó.
Tái tục tự động: NH tự gia hạn khi đáo hạn, áp dụng lãi suất thời điểm đó. Rủi ro: lãi có thể giảm so với kỳ trước. Tái tục thủ công: anh/chị chủ động đánh giá lại, có thể đổi NH nếu NH khác có ưu đãi tốt hơn. Khuyến nghị: đặt nhắc điện thoại 1 tuần trước đáo hạn.
Có. Theo Luật Bảo hiểm Tiền gửi 2012, Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (DIV) bảo hiểm tối đa 125 triệu/người/TCTD (áp dụng từ 2023). Nếu gửi nhiều tiền hơn, nên chia ra nhiều ngân hàng để tối đa hóa bảo hiểm. Trần này chỉ có ý nghĩa nếu NH phá sản — hiếm với hệ thống NH VN hiện nay.
Đường cong lãi suất 2026 phẳng dần — chênh 6T vs 12T chỉ 0,3-0,5%. Khuyến nghị: 12 tháng là điểm tối ưu cho người gửi cá nhân (cân bằng giữa lãi và thanh khoản). 24 tháng chỉ hơn 12 tháng 0,1-0,2% — không đáng để khóa thêm 12 tháng trừ khi tin chắc không cần vốn.